央行将研究解决灾区房贷问题

央行将研究解决灾区房贷问题

　　央行副行长苏宁昨天表示，央行正在协调各方研究解决灾后所面临的新问题。这些问题包括：住房按揭贷款的处理、企业贷款的处理、信用卡还款的处理，以及信用记录的更新等问题。
　　
    苏宁强调，对于特殊时期出现的特殊情况和问题，应该用特殊的解决办法。“如果说严格按照法律，确实是借了钱就要还，但是最后房子没有了，甚至人也没有了，应该怎么办？请大家相信，我们一定能够找到一个妥善的办法解决好这些问题，既能够保护商业银行的利益，同时更要保护好广大民众的利益。”他同时表示，央行正积极地采取办法，和有关方面协商，可能涉及的方面会比较广泛。昨天，农行、中行、工行等金融机构均表示在积极关注上述问题，并正在进行相关的研究。
截至记者发稿时，中信银行对信用卡还款实行延期，民生银行则对在催收中因受地震影响无法还款的客户，将一律予以停计息费。此外，农行也于昨天公布了多项措施以缓解借款人压力。包括对灾区“三农”贷款一律执行基准利率；对重点灾区新增贷款可采取多种形式的担保，担保不足的可由母公司或担保公司担保，农户恢复生产贷款在符合农户小额贷款条件，且具有管理优势的前提下，可采取多户联保方式予以支持；对灾区贷款可实行客户评级、授信、贷款一并审批；对灾区重建家园的住房按揭贷款合作额度全部授权二级分行审批，额度内住房按揭贷款由县支行审批发放；对恢复自救的个别客户新增贷款超授信理论值的，在落实担保后报省分行审批；对灾区信贷准入按“三农”试点行的条件和流程办理；此外，将允许受灾客户贷款合理展期。

　　苏宁透露说，央行在研究为重建家园、恢复生产需要的特殊政策。包括在贷款额度方面向灾区倾斜；在道路建设、水电建设、通讯设施恢复，包括农民重建家园、住房建设等方面，正组织有关方面和各家商业银行进行认真的研究。他表示央行将尽快制定颁布相关的政策措施，全面支持灾区的生产恢复和重建家园。

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　　商业银行：债务关系不因房屋损毁而解除

　　就住房按揭贷款是否受地震影响的问题，记者走访了多家商业银行和法律界人士，各方一致认为这种债务关系不会因房屋损毁而解除，贷款者仍需还清余款。同时大部分银行鉴于社会责任方面的考虑，短期内不会对逾期还款者罚息。

　　银行业内人士向记者表示，房屋抵押贷款属于消费贷款的一种。从民法看，贷款者和银行分别担当债务人和债权人的角色，而房屋产权便是银行发放贷款时收取的抵押品；但抵押品的灭失并不导致债务人和债权人之间关系的终结。

　　事实上，消费者和银行之间的贷款协议也显示，抵押品灭失且消费者不能再提供可替代的履约保证，双方可以经过协商终止贷款合同的履行。如不可抗力事件在保险范围内，则银行有权从保险理赔金中一次得到相应于未结本息的补偿。对因消费者的原因未投保或未足额投保致使银行未能得到全额补偿的，消费者仍负有付款的责任。