保险人的合同解除权

保险人的合同解除权

　　保险合同解除权是保险人的一项重要权利，可以是法定的，也可以在保险合同中约定，保险人解除合同必须受到严格限制，只有解除合同的条件成就时，保险人才能行使合同解除权，合同一经解除就发生效力。

　　保险合同的解除是指保险合同成立后，没有履行或没有完全履行前，保险合同当事人依法或依约行使解除权，提前终止保险合同效力的法律行为。保险人的合同解除权是在法律规定或保险合同约定的合同解除条件成就时，保险人所享有的单方面解除合同的权利。他不必经过对方的同意，只要解除权人将解除合同的意思表示直接通知对方，或经过法院或仲裁机构向对方主张即可发生解除的后果。

　　保险合同解除权的来源，可分为法定解除和约定解除。法定解除又可分为保险人的依法解除与保险人的任意解除，约定解除又可分为合同约定的解除条件成就时的解除与嗣后的双方协议解除。

　　保险人的约定解除权：

　　在合同的订立过程中，双方当事人有权就合同的具体内容进行约定，只要该约定不违反法律强制性规定和社会公德，这是合同意思自治原则的要求。双方当事人可约定合同解除的情况及条件。我国《保险法》允许保险合同当事人自行约定合同解除条件，除法律另有规定外，保险人可与对方当事人在合同中约定合同解除的条件，当约定条件成就时，保险人即享有约定解除权。

　　保险合同的法定解除：

　　保险合同的法定解除权是指当事人行使的法律法规所赋予的解除权而单方面解除合同的情形,《合同法》第94条规定了一般合同的法定解除权的行使条件包括不可抗力、预期违约、延迟履行、根本违约和法律法规规定的其他情形。对于保险合同中的保险人而言，这种法定的解除条件就具有较大的特殊性。《保险法》第15条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。”

　　只有投保人、被保险人或受益人在违反了以下法定义务的情况下，保险人才有权行使法定解除权。

　　（1）违反如实告知义务
　　（2）违反防灾防损义务
　　（3）不履行保险标的危险程度增加的通知义务
　　（4）骗取保险金或故意制造保险事故

　　《保险法》第28条规定，被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下谎称发生事故，提出索赔，或投保人、被保人或受益人故意制造保险事故的行为，人为地制造保险标的的高风险，使得“保险危险，分担损失”的合同目的落空，已从根本上违背了最大诚信，属于恶意欺诈行为，法律赋予保险人解除权是必要且正确的。